Společnost Anthropic představila pro svého asistenta Claude nový analytický nástroj nazvaný Personal Finance, který uživatelům umožňuje propojit bankovní účty a kreditní karty prostřednictvím zavedené platformy Plaid[1]. Tento krok posouvá konverzační umělou inteligenci blíže ke každodenní správě rozpočtu a vyhodnocování osobních finančních údajů. Propojení finančních účtů amerických spotřebitelů v této nové funkci technicky zajišťuje právě infrastruktura Plaid[2].

Analýza plateb a hledání úspor

Nový nástroj neslouží pouze k vytváření základních souhrnů o útratách, ale zaměřuje se na hlubší kontrolu platební historie[3]. Dokáže podrobně analyzovat transakce napříč všemi připojenými účty a aktivně upozorňovat na duplicitní platby, neočekávané poplatky nebo trvale se zvyšující účty[3].

Uživatelé se asistenta mohou přímo v konverzaci ptát na stav svých financí[1]. Claude zvládne zodpovědět dotazy ohledně plateb zbývajících do další výplaty nebo spočítat, kolik peněz by uživatel mohl každý měsíc ušetřit[4]. V samotném rozhraní se přitom nenacházejí žádné reklamy ani sponzorovaná doporučení a systém nenabízí vlastní kreditní karty, půjčky ani spořicí účty[5].

Přísně omezený přístup a ochrana soukromí

Napojení na bankovní účty funguje v režimu, který striktně odděluje analýzu od přímé manipulace s prostředky[6]. Přístup nástroje Personal Finance k účtům je nastaven výhradně pro čtení, takže nemůže peníze uživatelů přesouvat, spravovat ani investovat[6]. Nástroj v Claude podle společnosti Anthropic rovněž není navržen k tomu, aby poskytoval investiční poradenství[7].

Díky zprostředkování spojení přes platformu Plaid navíc asistent Claude vůbec nevidí bankovní hesla uživatele[8]. Přístup k údajům je ze strany Anthropic přesně vymezen. Omezen je pouze na název banky, název a typ účtu, poslední čtyři číslice čísla účtu, zůstatky, úvěrové limity a nanejvýš dva roky historie transakcí[9]. Důležitým bezpečnostním prvkem je také nakládání se samotnou konverzací: dialogy uživatelů v sekci Personal Finance nejsou společností Anthropic využívány k trénování jejích modelů[10].

Konkurenční boj a rostoucí zájem o AI ve financích

Uvedením této funkce Anthropic reaguje na kroky konkurence na poli osobních financí[11]. Společnost OpenAI představila podobné nástroje propojující bankovní účty v rámci ChatGPT již v květnu[11]. Pro Anthropic přitom nejde o první finanční iniciativu, protože již dříve v tomto roce uvedl specializované firemní nabídky Claude for Legal a Claude for Financial Services[12].

Nová funkce Personal Finance se nyní spouští v beta verzi, a to pro předplatitele plánů Pro, Max a Ultra ve Spojených státech[13]. Integrace navazuje na širší trend propojování finančních služeb s generativní inteligencí. Infrastrukturu společnosti Plaid v současnosti využívá více než 800 společností vyvíjejících řešení založená na umělé inteligenci[14].

Podle průzkumu společnosti Plaid je 69 % amerických spotřebitelů ochotno sdílet osobní informace s AI ve finančních službách, pokud v tom spatřují jasný přínos[15]. Celá polovina spotřebitelů v USA se navíc domnívá, že správa peněz bez pomoci umělé inteligence bude brzy působit zastarale[16]. Zároveň se ukazuje, že v USA téměř dvě třetiny uživatelů, kteří propojují své bankovní účty s AI asistenty přes Plaid, nikdy předtím nepoužily aplikaci pro osobní finance fungující na technologii Plaid[17]. Anthropic v souvislosti s novinkou vyzval banky, správce majetku i další finanční instituce, aby se zapojili do formování budoucích finančních funkcí asistenta Claude[18].